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金融科技推动中小企业金融服务变革
Crystal 2018-07-17 08:32


中国平安旗下金融壹账通7月15日发布的《中小企业金融服务变革与金融科技前沿发展(白皮书)》(简称“白皮书”)显示,截至2017年末,国内小微企业贷款余额30.74万亿元,仅占银行贷款总余额的24.67%。中小企业是国民经济的有机活力成分,但融资服务方面,中小企业常常遭遇困境。金融科技以人工智能、大数据、区块链、云计算以及生物识别等科技为切入点,将为中小企业金融服务问题的解决提供新的视野。

融资需求难以满足


工信部统计数据显示,我国33%的中型企业、38.8%的小型企业和40.7% 微型企业的融资需求得不到满足。另一数据显示,中国中小微企业正规部门融资缺口接近1.9万亿美元,融资缺口率达43%,占GDP比重17%。中国受融资约束的中小微企业总数达2300多万家,微型和中小企业中受融资约束的比例分别为41%和42%。

从经营情况看,东、中部地区总体表现较好,中部地区亏损面最低,仅有7.5%;西部地区中小企业分化严重,既有规模较大、经营和盈利能力较好的企业,同时也存在大量规模小、实力弱、抗风险能力差的企业。

白皮书指出,中小企业融资的主要难点和痛点在如下几个方面:一是对于小微客群信息甄别的难度较大,对获客和风控带来挑战;二是人工采集客户信息效率低,成本高,风控难;三是中小企业客户单笔融资金额一般较小,而单户服务成本较高;四是手续复杂,放款周期长,服务效率低;五是中小企业的贷款额度较低,价格偏高;六是受利差收窄、银行之间竞争和互联网金融的冲击较大,中小银行获客难度加大。因此,中小企业迫切需要个性化金融产品、更灵活化的金融服务手段、综合化金融服务与便捷化金融服务程序,以缓解金融服务困境。

金融科技全力赋能


白皮书称,金融科技在中小企业金融服务中存在天然的优势。金融科技以人工智能、大数据、区块链、云计算以及生物识别等科技为切入点,为中小企业金融服务问题的解决提供了新的视野。

金融壹账通中小企业金融中心负责人李鹏认为,金融科技解决了银企关系不畅、融资成本高、风险评估难的中小企业融资主要难点。金融科技的应用也推动了外部支撑环境的变革,为中小企业创造出更优质的发展环境。如何利用金融科技手段,帮助中小银行或金融机构更好识别的目标客群、匹配需求,需要有一个过程。

白皮书认为,从未来发展趋势看,金融科技等技术的应用频率将大幅提升,推动中小企业金融服务变革乃至整个金融领域走向智能化时代。不同技术在应用的过程中会越来越紧密,彼此的技术边界不断模糊、融合,未来更多的金融创新产品会集中在技术交叉领域,需要依赖多种金融科技技术手段,提供全方位、综合性的金融科技服务平台。

“金融科技的应用有助于提高金融服务效率、降低金融服务成本,扩大中小企业金融服务可得性。当然,在进行金融科技应用时,需要注意合规与安全性问题,无论是技术本身的安全性,还是符合国家规范的合规性,都是在进行金融产品创新与金融科技应用中必须考虑的问题。”金融壹账通副总经理兼首席技术官兼首席运营官黄宇翔表示。

(中国证券报·中证网)
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